Ich hoffe, es setzt sich breit durch. Wir sind hier so abhängig von US Anbietern, da braucht es dringend Alternativen.
Aber werden wir damit unabhängiger?
Warum? Jetzt mal ganz im Ernst. Funktioniert doch alles. “Ich brauche was aus Europa, um was aus Europa zu haben” zieht bei 99.9% der Bevölkerung nicht, da müssen schon anständige Argumente her.
Weil PayPal fast ein Monopol in dem Business hat und horrende Gebühren verlangt, jedenfalls wenn man Geld in Fremdwährungen senden will, wäre mein Hauptgrund.
Das nehm ich gerne so an, bloß hat Wero wie’s scheint in den nächsten 3 Jahren überhaupt nicht vor, außerhalb der EU zu operieren.
Außerdem gibt’s ja nicht nur Paypal, bei Wise z.b. sind die Gebühren schön niedrig. Sind als Briten zwar auch nicht mehr EU, aber immerhin wird das Euro-Konto in Belgien geführt, damit sind Einlagen auch besichert.
Europäische Läden müssen nach europäischen recht operieren. Könnte ein Vorteil sein bei Strafverfolgung etc.
Menschen ist es halt scheißegal, dass sie
- eine Telefonnummer angeben müssen, für “Sicherheit”
- eine App benutzen müssen, weil die Webseite absichtlich enshittified ist
- dazu ein Google oder Apple Handy brauchen, weil nichts anderes geht
- komplett von einem kapitalistischen Anbieter in einem bald von Trump regierten Land abhängig sind
Wenn die Argumente nicht zählen, ist sowieso alles zu spät
Die Website lasse ich als Argument gerne so gelten, da lässt sich meistens nachbessern (wobei lustigerweise die Paypal Mobile Website bestens funktioniert, deren App hab ich noch nie genutzt).
Aber Google bzw. Apple Handy? Ja was denn sonst? Ein funktional vollständiges Linux-Handy gibt’s eben noch (lange) nicht, das ist nicht Schuld des Bezahlsystems. Und den Laptop zum einkaufen mitbringen ist eher nicht so produktiv.
Telefonnummer wird bei Wero auch benutzt, und auch sämtliche mir bekannten Bank-Apps brauchen diese als zumindest einen Faktor, um die App mit dem Handy zu verknüpfen.
Kapitalistisch sind alle Anbieter. Wero will auch Geld verdienen, die handeln sicher nicht aus reiner Nächstenliebe.
“In einem von Trump regierten Land“ -> Paypal operiert in der EU unter einer luxemburgischen Banklizenz, und untersteht damit der CSSF (Aufsichtsbehörde in Lux). Da kann man prima Beschwerden hineskalieren, hab ich schon selbst gemacht, sehr effizient.
Gewinne werden eh über irgendwelche Steuerkonstrukte abgeschöpft, davon kriegt Trump nix ab.
Ferner unterliegt die Paypal Europe S.a.r.l. den europäischen Datenschutzverordnungen.
Uff, ich habe so viele Beschwerden über PayPal. Es funktioniert, aber ich finde es mega nervig. Ich nehme alles was als Alternative auch nur nahe kommt.
Was spricht denn gegen Wise als Alternative? Da kannst du auch Geld an eine Mailadresse schicken.
Praktisch sieht das dann so aus, dass der Empfänger (wenn er nicht Kunde ist) eine Mail mit einem Link kriegt, wo er seine Bankverbindung eingeben muss. Aber halt auch nur beim ersten mal, danach ist’s ein Automatismus. Wero oder sonstwelche App muss beim ersten benutzen auch zunächst eingerichtet werden.
Das ging doch eh nur zwischen Sparkassen, oder? Hab ich ehrlich gesagt nie benutzt…
Die eigenen Bezahlungen abwickeln zu können hat was mit Souveränität zu tun.
Absolute Randgruppe, aber als jemand, der mit GrapheneOS unterwegs ist:
Wäre toll, wenn Wero die Möglichkeit bietet, ohne Google Pay NFC Bezahlungen abzuwickeln.
Wär aber generell halt cool, wenn man ein allgemein verbreitetes System dafür hätte, das nicht Google Pay ist, GrapheneOS hin oder her. Ich würde ja gern komplett zur DKB wechseln, aber bei der Volksbank kann ich ohne Google Pay per NFC bezahlen, also bleibe ich da und zahle jeden Monat horrende Kontoführungsgebühren.
Zum Auftakt ermöglichen der überwiegende Teil der Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken in Deutschland mit Wero mobile Zahlungen von einem Handy auf das andere. Ab 2025 soll man mit Wero auch online und ab 2026 im Einzelhandel bezahlen können.
atmet schwer in DKB
Ich hoffe noch immer dass wir uns von den US Payment Prozessoren eines Tages verabschieden können. In weiten teilen von Asien kann jeder 1zu1 in Sekunden digital Geld überweisen ohne Banking-Limitation. Vielleicht wird die Einführung des digitalen Euro in den nächsten 3-6 Jahren dem ganzen nochmal mehr Schwung geben. Visa, MasterCard und Paypal sollten nicht nötig sein, damit ich für eine Hähnchen-Flute vom Bäcker meiner Kollegin 4,20 EUR zurückgeben kann.
Nutzt die DKB nicht eh super viel Infrastruktur der Sparkassen ich hatte gedacht die waren sich irgendwie nah. Aber irgendwie haben die sich auch immer mehr vom No Brainer zur: ist halt günstig aber auch nur ne Bank entwickelt.
Diese halbgaren Umsetzung des “neuen” Online-Bankings ist für eine reine online Bank echt peinlich. Das man für viele Sachen ins alte Banking muss, der Weg aber oft echt versteckt ist. Kosten für die EC Karte, aktiv Konto, das Abschaffen dieses wirklich coolen Ticket Programms…
Wünsche dem Projekt viel Erfolg nachdem Giropay und Paydirekt ja das Handtuch hingeworfen haben.
Da das jetzt ein europäischer Ansatz werden soll, hat man sich hoffentlich bei den Ländern was abgeguckt, wo es schon funktioniert. Die haben zumindest Großes vor:
The EPI will have a payment network, a wallet, and an international instant payments scheme as a replacement for domestic solutions such as Swish, iDEAL, Bizum and Blik.
(Aus dem englischen Wikipedia)
Wie immer bei diesen alternativen Zahlungsdiensten: Welchen Grund hat der Endbenutzer, um von PayPal & Co zu diesem zu wechseln? Einfach nur “europäisch” zu sein reicht nicht, das interessiert die meisten einfach nicht. Und die gleichen Features wie PayPal zu haben reicht auch nicht, weil man sich dafür nicht den Aufwand macht, sich damit zu beschäftigen.
Dann kommt dazu, dass das in die Banking-Apps integriert werden soll, also keinen Alleinstellungs- und Wiedererkennungswert haben wird. Ich befürchte sogar, dass es in der Benutzung ziemlich schlecht sein wird, gerade weil die meisten Banking-Apps nicht gerade berauschend in der Benutzung sind.
Wenn sich an dem Konzept nichts ändert oder nicht andere signifikante Incentives geschaffen werden, wird das ein Rohrkrepierer werden.
Ich frage mich dann immer was will man großartig an Anreizen noch bieten? Was soll so eine App oder Bezahlmöglichkeit noch alles zusätzlich können im Gegensatz zu PayPal?
Ich finde die sollten auf das Europa Argument und hoffen Datenschutz setzen und sich AGBs geben sie explizit Datamining ausschließen. Das wäre doch was.
Ich denke ihre einzige Chance wäre extrem günstige Konditionen für Händler zu haben und darüber große Reichweite zu generieren ansonsten hat so dass übliche Henne Ei Problem und es kommt nicht von der Stelle.
PayPal finde ich immer ein ziemliches gefummelt mit dem Einloggen. Swish, das schwedische Bezahlen per Smartphone, geht deutlich schneller und einfacher und ist dort überall verbreitet, ob in Gastronomie, Geschäften, der Eierbude irgendwo im Nirvana oder auf dem Trödelmarkt.
Eben das ist das Problem: Die Netzwerkverbreitung. Wenn quasi per Gesetz vorgegeben wird, dass dieses Zahlungssystem angeboten werden muss, dann wird es sich eventuell durchsetzen, ansonsten ist der Markt schon zersplittert und keiner wird sich noch ein Zahlungssystem antun. Es geht nur, wenn nahezu alle Banken in Europa mitmachen, alle Händler, die Privatleute und alle Behörden. In Schweden hat es sich durchgesetzt, weil es jede Oma und jeder Opa hat und man auf dem Flohmarkt halt auch swishen kann. Dazu hatten die Kronenmünzen, die schwer und unpraktisch waren und Geldscheine, die man nur als Rolle in der Tasche vernünftig einsetzen konnte, da der Wert so niedrig war.
Und hier in Deutschland ist der marktführende Zahlungsdienstleister Paypal, weil Peer-to-peer Zahlungen fast ausschließlich darüber abgewickelt werden können und Online-Überweisungen in Sekundenschnelle bei fast jedem Händler getätigt werden können. Wenn Wero einfacher zu bedienen ist und billiger als Paypal, hat es eine Chance, wenn alle Banken an einem Strang ziehen. Und nur dann.
Welches System haben wir sonst, um digitale Zahlungen unter Privatpersonen tätigen zu können? Bisher ist Paypal alternativlos. Und: es waren die ersten. Ich habe meinen Paypal Account länger als meine Kreditkarte. Erst seit ein paar Jahren kommt das kontaktlose Zahlen in Mode, beschleunigt durch Corona, davor war “Cash is king”.
Niedrige Gebühren für Händler wären eine Sache, dazu vielleicht einfaches Zahlen per QR code und du bekommst die Rechnung automatisch digital geschickt, vielleicht zahlung und trinkgeld separat ausweisen, es gäbe sicher ein paar features, um das ding spannend zu machen. Vor allem, weil alles andere ja an den USA und damit an so Leuten wie Trump hängt. Da schadet es nicht, lokale Systeme aufzubauen
Dann kommt dazu, dass das in die Banking-Apps integriert werden soll, also keinen Alleinstellungs- und Wiedererkennungswert haben wird.
Was wieder Aufwand für die jeweilige Bank bedeutet und dadurch wahrscheinlich nicht bei allen Banken verfügbar sein wird…im Gegensatz zu Paypal wo man nur Kreditkarte oder IBAN hinterlegt und es funktioniert, Bank egal. Die Bank bei der ich Kunde bin macht laut Artikel bislang nicht mit und ich bezweifle dass sie da einsteigt da sie schon bei Giropay und Paydirekt nicht dabei war.
https://xkcd.com/927/
Und der digitale Euro kommt dann demnächst auch noch mit dazu.
